房屋二胎 - 二順位房貸

什麼是房屋二胎?
房屋二胎就是當該房屋在之前已向銀行進行第一次房屋貸款後,
用原房屋再向另一家銀行, 進行對該標的殘值的再抵押借款,
房屋貸款抵押設定出現第2順位債權人,即為房屋二胎。

通常第一順位抵押的貸款成數越低,第二順位可貸金額越高,
但是因為承受二順位貸款的銀行所承擔的風險較高,所以相對的利率也會較高。

房屋二胎還款的時間較短,約3~7年,
且無寬限期, 且隔年申報綜所稅時無法以房貸科目抵稅。

沒有一順位, 就沒有二順位,
對銀行來說, 第一順位的債權抵押風險是最小的,
因為第一順位的債權抵押通常不會高過抵押物(房屋)的價值。

但對設定在第二順位以後的債權, 風險自然會比較高, 因此貸款利率也會較高,
不少銀行甚至把二順位房貸當作「信用貸款」的方式來放款, (利率較高、年限較短等)

二順位房貸流程跟房貸申請相同 ;
需付出代書、地政規費、設定抵押權 ;
利率卻不是房貸利率(1.5%~3%)而是信貸利率(4%~10%以上),
繳款年限又短(最多7年)

如您是因為信用貸款有貸款總額「不得逾月薪22倍」的法令限制,
所以若本身負債比已高到無法再借出信用貸款、或是信用記錄有瑕疵、
且原房貸銀行也無法增貸的情況下, 是可以考慮申請「二順位房貸」。

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